✅ Cos’è l’esdebitazione
L’esdebitazione è la procedura legale che consente a persone e imprese in grave difficoltà economica di liberarsi dai debiti che non sono più in grado di pagare.
Non si tratta di un condono o di una scorciatoia, ma di uno strumento previsto dalla legge per dare una seconda possibilità a chi agisce in buona fede e vuole tornare a vivere senza la pressione dei creditori.
In altre parole, è il modo con cui lo Stato permette di chiudere definitivamente una situazione di sovraindebitamento e ripartire con dignità.
✴️ La base normativa
La disciplina dell’esdebitazione nasce con la Legge 3/2012, conosciuta come “Legge Salva Suicidi”, oggi integrata nel Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.Lgs. 14/2019), entrato in vigore il 15 luglio 2022.
Questa legge ha introdotto per la prima volta in Italia la possibilità per privati cittadini, famiglie e piccoli imprenditori di chiedere la cancellazione o la riduzione dei debiti attraverso una procedura controllata dal tribunale.
Si tratta quindi di un meccanismo completamente legale e trasparente, che tutela sia il debitore sia i creditori e consente di arrivare a una soluzione equa e definitiva.
✴️ Chi può accedere all’esdebitazione
- Privati e famiglie: persone che non riescono più a sostenere mutui, prestiti o cartelle esattoriali.
- Piccoli imprenditori, artigiani e professionisti: attività non fallibili ma in difficoltà economica.
- Ex imprenditori: soggetti che hanno cessato l’attività ma restano indebitati con banche o fornitori.
Il requisito principale è la buona fede: il debitore deve dimostrare di non aver agito con dolo o frode e di voler risolvere la situazione in modo corretto e collaborativo.
✴️ Cosa si può ottenere
Con l’esdebitazione il tribunale può disporre:
- La cancellazione totale o parziale dei debiti residui che non è possibile pagare.
- La sospensione dei pignoramenti e di tutte le azioni esecutive in corso.
- La tutela della casa e dei beni essenziali, se compatibili con il piano proposto.
Al termine della procedura, il debitore viene ufficialmente liberato dai debiti e può ripartire con una nuova stabilità economica.
✴️ Le diverse forme di esdebitazione
La legge prevede tre diversi strumenti, scelti in base al tipo di soggetto e alla sua situazione economica:
- Piano del consumatore: destinato a privati e famiglie che hanno contratto debiti per esigenze personali o domestiche.
- Concordato minore: pensato per piccoli imprenditori e professionisti che vogliono proporre ai creditori un rimborso parziale e sostenibile.
- Liquidazione controllata del patrimonio: per chi non dispone di risorse sufficienti e chiede la cancellazione totale dei debiti dopo la liquidazione dei beni.
✴️ Come si ottiene
La procedura si attiva con l’assistenza di un avvocato specializzato in esdebitazione e di un Organismo di Composizione della Crisi (OCC).
Il percorso prevede alcune fasi fondamentali:
- Analisi della situazione economica e raccolta della documentazione.
- Elaborazione di una proposta di piano sostenibile.
- Deposito della domanda presso il tribunale competente.
- Approvazione del piano e sospensione delle azioni dei creditori.
- Provvedimento finale di esdebitazione e cancellazione dei debiti residui.
➡️ Tutto avviene sotto il controllo del giudice, in modo trasparente e sicuro per il debitore.
✴️ Differenze rispetto ad altre soluzioni
A differenza di strumenti come il saldo e stralcio o le trattative private con le banche,
l’esdebitazione è una procedura giudiziale garantita dalla legge.
Non dipende dalla volontà dei creditori, ma da una valutazione imparziale del tribunale.
Non è un fallimento, ma un modo per chiudere i debiti legalmente e senza subire conseguenze penali o reputazionali.
✴️ I vantaggi dell’esdebitazione
- ✅ Stop immediato a pignoramenti e azioni esecutive.
- ✅ Possibilità di salvare la casa e i beni essenziali.
- ✅ Cancellazione dei debiti residui dopo la procedura.
- ✅ Nuova opportunità per ricominciare in modo onesto e sereno.
✴️ Come avviare la valutazione
➡️ Il primo passo è una valutazione della tua situazione attuale. Ti chiediamo di compilare il nostro Modulo richiesta consulenza (scaricalo qui) e di inviarcelo via e-mail: serve per capire, in via preventiva, se rientri nei parametri di legge e qual è la procedura più adatta.
✅ Cosa devi fare
- Scarica e compila il modulo (scaricalo qui) con i tuoi dati (anagrafici, familiari, lavoro/reddito, patrimonio, tipologie di debiti, eventuali atti e urgenze).
- Allega la documentazione essenziale (es. elenco creditori, contratti e/o estratti dei finanziamenti, eventuali cartelle o avvisi, documenti reddituali).
- Invia tutto via e-mail all’indirizzo dello studio con oggetto “Valutazione esdebitazione – Nome Cognome”.
✴️ Cosa facciamo noi
- Analizziamo la scheda e gli allegati per valutare i requisiti di accesso all’esdebitazione.
- Individuiamo la procedura idonea (piano del consumatore, concordato minore o liquidazione controllata).
- Ti comunichiamo le conclusioni e i passi successivi, con tempi e costi trasparenti.